stavebky.cz

Všechny časy jsou v UTC + 1 hodina [ Letní čas ]


Aktuálně na stavebky.cz


Odeslat nové téma Odpovědět na téma   Témata
Autor Zpráva
PříspěvekNapsal: čtv 23. bře 2017 0:06:41 
Je tu nekdo, kdo mi je schopen spocitat sankci uveru u wustenrot. Uver ve vysi 260 tisic, a splatil bych ho do roku. Uver si beru na dobu 22 let, kvuli nizke vysi splatky.
Na wustenrot mi to nechteli sdelit. Az kdyz podepisu smlouvu. Zatim mam u nich schvaleny uver, ale vaham s podpisem, jelikoz vim, ze uver za rok splatim, ale nevim sankci :-).
Zde je uveden vzorec podle ceho se sankce pocita. Je tam spousta neznamych, ktere nemohu nikde dohledat a wustenrot mi je odmitla poskytnout.
Je tu nekdo kdo mi rekne jaka hodnot to priblizne dela? Maximalni sankce totiz muze dosahnout castky kterou zaplatim na urocich do preklopeni do normalniho uveru. Cili cca 130 tis.


Zde je vzorec pro vypocet:
PCPS = [(CZ - VAI) * DDP * aktuální výše jistiny + (NA + PZ + NK)];

CZ - Cena zdrojů - úroková míra, vyjadřující cenu peněz potřebných na financování překlenovacího úvěru do doby přidělení cílové částky;

Tuto informaci jsem si zjistil strankach wustenrot

VAI - Výnosy alternativní investice podle výnosové křivky státních dluhopisů (do data přidělení cílové částky, tzn. splnění podmínek pro přidělení);

Prosim o doplneni. Nikde na vasich strankach jsem ji nenasel.

DDP - Doba do data přidělení cílové částky, tzn. do data splnění podmínek pro přidělení vyjádřená v letech (přičemž výpočet počítá s délkou měsíce 30 dní a délkou roku 360 dní);
Tuto informaci jsem nasel, melo by to byt cca 12let

NA - Náklady administrativní spojené se vznikem, správou a předčasným splacením úvěru., resp. jejich alikvotní část.
Nelze najit, prosim o vycisleni

NK - Náklady na vlastní kapitál požadovaný na krytí rizik úvěru regulátorem, resp. jejich alikvotní část;
Nelze najit, prosim o vycisleni

PZ - Provize vyplacená za zprostředkování úvěru, resp. její alikvotní část;

Nelze najit, prosim o vycisleni

Aktuální výše jistiny - Aktuální dlužná částka na jistině úvěru (bez poplatků a úroků);
cca 260tis

Výpočet konkrétní výše poplatku = PCPS * PMS
PMS - Podíl výše mimořádné splátky na aktuální výši jistiny vyjádřený v procentech
.
Melo by to byt 100%, jelikoz to chci cele splatit


Nahoru
  
Odpovědět s citací  
PříspěvekNapsal: pát 24. bře 2017 11:07:13 
Offline
Uživatelský avatar

Registrován: stř 27. srp 2014 16:22:21
Příspěvky: 168
Dobrý den,
tento vzorec je skutečně uveden v sazebníku poplatků Wüstenrotu. Přesné vyčíslení dnes bohužel není možné, protože některé parametry se v čase mění a výše náhrady se bude počítat podle údajů platných ke dni splátky. Z Wüstenrotu mi odpověděli, že výpočet je možný až jeden měsíc před termínem požadované splátky.

Doporučuji zvážit následující dvě možnosti:

1. Jednou ročně můžete splatit 25 % výše úvěru bez sankcí - tedy během 4 let lze splatit celý úvěr. Viz tento článek http://www.stavebky.cz/predcasne-splace ... ednodussi/

2. Můžete peníze vložit na svůj účet stavebního spoření. Tím můžete podstatně zkrátit čekací dobu na přidělení úvěru ze stavebního spoření, který následně snadno splatíte -viz článek http://www.stavebky.cz/jak-splatit-prek ... -20150518/


Nahoru
 Profil  
Odpovědět s citací  
PříspěvekNapsal: pát 24. bře 2017 23:21:23 
Je nám (myslím) celkem jasné, že se parametry v čase mění, to ale od Wnrotu slyšet nepotřebujeme. Potřebujeme vědět, jaké jsou ony parametry k dnešnímu dni.


Nahoru
  
Odpovědět s citací  
PříspěvekNapsal: pát 24. bře 2017 23:32:48 
Ohodnocovací číslo pro přidělení cílovky se také mění v čase a klidně nám udělají simulaci. Potřebujeme simulaci výpočtu sankce, tedy ve smyslu - kolik by dnešní klient zaplatil sankci, kdyby předčasně splatil úvěr v oné výši, prostě jaké čísla tam doplňují do těch proměnných dnes. Jedinou proměnnou, která je závislá na konkrétní smlouvě, je tady PZ, tedy provize, tu by tedy museli odtajnit předem, kolik plánují nechat provizi poradci.

Jestli se k těmto údajům nedá dostat a postupují takto všechny spořitelny, je to docela neprůhledné kličkování, jakýsi protiútok na zákonnou regulaci sankcí. Pěkná regulace trhu v tomto případě by byla, kdyby klient řekl, že uzavře smlouvu u té spořitelny, která mu alespoň aktuální čísla písemně sdělí, s tím, že se mohou v budoucnu (kromě vyplacené provize!) měnit. Ideálně by měla být povinně zveřejňována ve sdělení spořitelny tak, jak je například zveřejňováno ohodnocovací číslo pro získání nároku na úvěr, pokud je ale klient nemůže nijak zjistit, ačkoliv jsou někde interně uvedená (tj. zjistí je například od známého, který má u Wnrotu úvěr a požádá si o vyčíslení případné sankce - pak by se mohl platných konstant dopočítat), může se cítit spíše tak, že na něj spořitelna něco šije. Tedy nezaplatí 130 tisíc (tj. výši úroků), ale třeba 50 tisíc za provizi spřátelené síti poradců a 30 tisíc za náklady na vytápění pobočky a tisk dokumentů? Pardon, ale ta čísla prostě někde jsou...

Hlavně díky za info o možnosti 25% splátky ročně. Tím se maximální možné náklady značně zastropují a možná je tím případ tazatele vyřešen.


Nahoru
  
Odpovědět s citací  
PříspěvekNapsal: sob 25. bře 2017 0:25:27 
Doslo to az tak daleko, ze jsem musel podat stiznost primo na strankach Wustenrot. Maji na to formular. Odpoved byla, ze nelze vycislit dopredu. Zadal jsem je at mi provedou simulaci toho, ze pokud podepisu smlouvu na 260 tisic dne 1 dubna a vyplati mi penize. A ja to splatim v kvetnu. Cili mohou pouzit aktualni cisla. Bylo mi sdeleno, ze pred podpisem smlouvy to nemohou v systemu zadat. Nicmene mi slibili ze se opet pokusi o vycilseni do pondeli. Ale necekam jiny vysledek. Nechapu co je na tom spocitat jeden vzorec. Je otazka minuty pokud znaji vsechny promenne.
Pani z úseku Akvizice zákazníků – oddělení Schvalování úvěrů (jedina ochotna) mi nasla podobny priklad, kde klient si pujcil 275 tisic a chtel to splatit za pul roku a sankce dle toho vzorecku byla krasnych 80 tisic.
Takze u me by to byla podobna castka.

Jedina burinka se chova korektne. Ma jednoduchy vzorec: A jedinou neznamou je SSCS, ktere maji na jejich strankach zverejnene.
Tam to vychazi na cca 12500, jelikoz budu mit fixaci na 3 roky. Coz si myslim, ze je snesitelna pokuta a hlavne ji vim pred podpisem smlouvy !!! Takze uver si budu brat tam.
Jednani Wustenrotu, nesdelit vsechny dostupne informace pred podpisem smlouvy si myslim je na hrane zakone ne-li za nim. Nejsem pravnik. Ale toto jednani se me krajne nelibilo.
Doufam, ze se na to nekdo podiva.

Vzorec pro individuální výpočet náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s mimořádným splacením úvěru u burinky:
Průměrná cena zdrojů SSČS × m / 12 * V, kde
Průměrná cena zdrojů SSČS je vážený aritmetický průměr úrokových sazeb klientských a jiných depozit uložených u SSČS k datu konce kalendářního měsíce předcházejícího kalendářnímu měsíci poskytnutí úvěru, kde vahami jednotlivých sazeb jsou zůstatky na jednotlivých depozitních účtech. Konkrétní hodnoty Aktuální ceny zdrojů SSČS jsou uvedeny na webu burinky,
m je počet zbývajících měsíců do splatnosti nebo počet zbývajících měsíců do konce aktuálního období platnosti úrokové sazby (refixace); maximálně počítáme se 72 měsíci,
V je výše mimořádné splátky.


Nahoru
  
Odpovědět s citací  
PříspěvekNapsal: sob 25. bře 2017 15:33:03 
Zajímavé. Myslím, že to je dobrý námět na článek na Stavebky, porovnat spořitelny v tomto ohledu.


Nahoru
  
Odpovědět s citací  
PříspěvekNapsal: pon 27. bře 2017 15:17:21 
Takze Wustenrot se k tomu postavil zady.

Nedaji me informace, abych si mohl spocitat aktualni sankci pred podpisem smlouvy.

Pokud podepisi a vycerpam, tak si mohu zdarma zazadat o vycisleni sankce. Pred podpisem smlouvy ne.

Smesne a myslim protipravni.

Nevite kam se obratit a podat stiznost?


Nahoru
  
Odpovědět s citací  
PříspěvekNapsal: pon 27. bře 2017 21:23:05 
Offline
Uživatelský avatar

Registrován: stř 27. srp 2014 16:22:21
Příspěvky: 168
Pro řešení podobných sporů je příslušný Finanční arbitr. Bohužel není příliš pravděpodobné, že byste se stížností uspěl.

Práva klientů na předčasné splacení řeší zákon o spotřebitelském úvěru který říká, že klientovi musí být poskytnuty informace o "...právu na předčasné splacení spotřebitelského úvěru, o případném právu poskytovatele na náhradu vzniklých nákladů a o způsobu jejich stanovení".

Z tohoto ustanovení však není zřejmé, jak konkrétní má být informace o způsobu stanovení náhrady za předčasné splacení úvěru. Nepochybně to, co Wüstenrot uvádí ve svém sazebníku poplatků popisuje způsob stanovení. Stejně tak je však zřejmé, že to žádnému klientovi při rozhodování příliš nepomůže.

Na druhou stranu je nutno přiznat, že úvěry stavebních spořitelen jsou úvěry dlouhodobé, u kterých se nepředpokládá splacení během jednoho roku. Příliš mnoho volnosti při předčasném splácení by znamenalo zvýšení nákladů pro banky poskytující úvěry a to by se odrazilo ve vyšších úrokových sazbách nebo poplatcích.


Nahoru
 Profil  
Odpovědět s citací  
Zobrazit příspěvky za předchozí:  Seřadit podle  
Odeslat nové téma Odpovědět na téma   Obsah fóra

Všechny časy jsou v UTC + 1 hodina [ Letní čas ]


Kdo je online

Uživatelé procházející toto fórum: Žádní registrovaní uživatelé


Můžete zakládat nová témata v tomto fóru
Můžete odpovídat v tomto fóru
Nemůžete upravovat své příspěvky v tomto fóru
Nemůžete mazat své příspěvky v tomto fóru

Hledat:
cron
phpBB® Forum Software © phpBB Group | překlad phpBB.cz | phpBB SEO | SEO webu sledují SEO nástroje.cz