Kalkulacka

Diskuse o stavebním spoření a stavebních spořitelnách

Re: Kalkulacka

od tyrol_gangster » pát 23. lis 2018 16:51:12

v zasade jsem hledal odpoved na otazku kolik potazmo kdy je optimalni vlozit pri dane urokove sazbe, poplatcich a dobe sporeni. bud primo spocitanou, nebo alespon indikovanou. nevim, jak tuto velicinu spravne nazvat / spocitat, ale laicky pokud vezmu priklad tech dvou odkazu co jste posilal tak mi vychazi ze z jednorazove dostanu cca 2.4% za rok kdezto z postupne cca 1.9% za rok. kdyz metodou pokus omyl snizim ulozku ze 160K na 153K, vychazi to jeste o par desetinek lepe.
 
Příspěvky: 4
Registrován: stř 21. lis 2018 13:06:10

Re: Kalkulacka

od stavebky.cz » pát 23. lis 2018 17:50:14

Doporučuji držet se poučky v šedém rámečku ve zmíněním článku o pravidelném či nepravidelném spoření.

Jestliže máte dnes 160 tis. Kč a nemáte způsob, jak tyto peníze zhodnotit lépe, než za 0,85 % (tj. 1 % po zdanění), pak vložte vše na stavební spoření. Pokud byste ale měl možnost, jak peníze zhodnotit lépe než 0,85 %, pak se vyplatí peníze zhodnocovat třemi procenty a dávat na účet stavebního spoření pouze 20 000 Kč před koncem každého roku pro získání státní podpory.

Hranice 0,85 % je jen příklad, RSTS momentálně nabízí pro mladé do 25 let sazbu 1,5 % a Wüstenrot má tarif eOF-S se sazbou 1,2 % bez omezení.

Existuje příliš mnoho způsobů, jak spořit, proto pro podobné výpočty asi neexistuje jednoduchý způsob optimalizace. Pravděpodobně nejlepší způsob je nadefinovat si jednotlivé varianty spoření, které v dané situaci přicházejí do úvahy, a spočítat naspořenou částku po stanovené době. Kromě zhodnocení vkladů stavební spořitelnou je nutno započítat i zhodnocení "zbylých" peněz po dobu, kdy nejsou na účtu stavebního spoření.
Uživatelský avatar
 
Příspěvky: 226
Registrován: stř 27. srp 2014 16:22:21

Re: Kalkulacka

od Jana » pon 17. pro 2018 10:59:53

Dobrý den,
mohla bych poprosit o bližší vysvětlení výpočtu čisté úrokové sazby? Zkouším se k tomu dostat v excelu na modelovém příkladu: měsíční úložka 1700, cílová částka 140 tis., 6 let, poplatek za zpracování 1%, roční poplatek 325. Měsíc uzavření leden 2018. Dle vaší kalkulačky: celkem naspořeno 134135,29, ČÚS 3,047%.
V Excelu pak využívám vzorec pro úrokovou míru. Zadáno: úroková.míra(72;1700;-134135,29). Vyjde mi měsíční sazba 0,247%. Převod na roční při konvenci ACT/360 pak 0,247%*365/30=3,004%.
Nemůžete mi poradit v čem je rozdíl? Ještě mě napadlo, že to možná převádíte ještě na efektivní úrokovou sazbu (=1+3,004/12)^12-1).
Moc děkuji za pomoc.
Jana
 

Re: Kalkulacka

od stavebky.cz » úte 18. pro 2018 10:38:17

Dobrý den,
čistá úroková sazba je nominální sazba, kterou by musel být úročen účet s měsíčním připisováním úroků, aby dal stejnou naspořenou částku. V daném případě se výpočet komplikuje tím, že výnos není vyplacen najednou, ale ve dvou dávkách. Nejprve (po 72 měsících) je vyplaceno 132135 Kč, po čtyřech měsících (v dubnu následujícího roku) přijde poslední státní podpora. Dobře je to vidět na "výpisu" (tlacitko na kalkulátoru vpravo dole). Díky této nepravidelnosti dá funkce UROKOVA.MIRA pouze přibližný výsledek.

Správně je ovšem částku 134135 Kč ve funkci UROKOVA.MIRA použít jako budoucí, nikoli současnou hodnotu. Pokud použijete funkci ve tvaru
ÚROKOVÁ.MÍRA(72; -1700; 0; 134135,29)
dostanete měsíční úrokovou míru 0,254%, což po vynásobení 12 dá 3,052 %. To je nejpřesnější výsledek, který můžete touto jednoduchou funkcí dosáhnout. Rozdíl ve výši několika tisícin procentního bodu je způsoben výplatou poslední státní podpory několik měsíců po ukončení smlouvy, jak je popsáno v předchozím odstavci. Pro přesný výpočet v Excelu by bylo nutno použít obecnější funkci XIRR.
Uživatelský avatar
 
Příspěvky: 226
Registrován: stř 27. srp 2014 16:22:21


cron